2024년 8월 29일 3년 동안 묵힌 ISA 계좌가 드디어 만기 되었습니다! 😊
ISA는 만기 시 특별한 혜택이 있는데요.
바로 연금 계좌로 이전시 최대 1200만원 세액공재를 받을 수 있습니다!
덕분에 2025년에는 1,584,000원을 환급받게 되겠습니다! (12,000,000 * 13.2%)
연금계좌의 세액공제한도는 900만원인데 어떻게 1200만원이 가능한지 알아보겠습니다!
ISA 계좌 만기시 혜택
- 이전 금액의 10%(최대 300만원)에 대해 추가 세액 공제
- 연금계좌의 납입한도에 관계없이 ISA 만기자금을 이전 가능
ISA 만기 후 4천만원이 계좌에 남았다고 남았다고 가정해보죠.
이 중 3천만원을 연금계좌(연금저축계좌 + IRP)에 옮기면 최대 300만원에 대해 13.2% 공제율을 적용하여 대략 396,000원의 세금을 추가 공제받게 됩니다.
나머지 1천만원은 연금계좌에 이전해도 되지만 아쉽게도 추가 세액공재는 받지 못합니다 ~
만약 연금저축에 매년 600만 원, IRP에 300만 원을 납입하고 있었다면, 올해는 추가로 돈을 내지 않아도 ISA에서 이전한 3천만원이 이미 납입액으로 간주되어 세액 공제를 받을 수 있답니다.
즉 매년 납입하던 900만원(600+300) 없이 3천만원으로 1200만원 최대 세액 공제 혜택을 받을 수 있다는 거죠!
심지어 3천만원 중에 세액공제 받지 않은 1800만원(3000-1200)은 다음해에 연금계좌에서 인출하여 현금처럼 자유롭게 사용이 가능합니다!! 😊
저는 NH증권 연금저축과 대신증권 IRP를 사용하는데요. (ISA 만기 후 2700만원을 NH연금저축계좌에 이전, 300만원을 대신증권 IPR계좌에 이전)
두 증권사는 직접 문의하여 확인받은 내용이니 믿으셔도 되겠습니다! 하지만 증권사마다 약간씩 차이가 있을 수 있으니, 자신이 사용하는 증권사에 직접 문의해보시는 게 가장 확실합니다 !
여러분의 스마트한 절세 전략에 도움이 되기를 바랍니다! 🌟
References
ISA 만기 자금, 연금 계좌로 옮기면 4년간 최대 496만원 챙긴다